El “Observatorio de la Negociación Bancaria” nace con el objetivo genérico de ser un foro de información donde las empresas (sobre todo las pequeñas y medianas) puedan encontrar datos de referencia y las entidades financieras mostrar su estrategia bancaria, para hacer que el proceso de negociación sea más transparente y se desarrolle con garantías de éxito.
Un objetivo tan genérico puede detallarse en tres objetivos básicos, como son:
1. Dotar a las empresas de tecnología (manuales, herramientas y metodología) para abordar la tarea de identificar sus necesidades en la relación bancaria.
- Servicios para el desarrollo de sus operaciones.
- Financiación para su ciclo operativo.
- Financiación para sus necesidades de crecimiento estructural
Así como determinar los parámetros para establecer la tipología bancaria más adecuada para dichas necesidades, de forma que se pueda seleccionar un número de entidades con las que sería adecuado plantear la relación.
2. Analizar el sector financiero entidad a entidad, a fin de tipificar situación, comportamientos y estrategia de las mismas.
Para ello se generará una Ficha de Análisis Bancario para cada entidad donde se consignen una serie de datos acerca del funcionamiento de la entidad de interés para la relación bancaria.
La estructura de la mencionada ficha de análisis bancario está compuesta por tres grandes áreas, cada una de ellas con una finalidad establecida:
INDICADORES
Donde se recogen datos interesantes desde la perspectiva de la relación bancaria, estructurados en tres grupos:
Coste de la relación banco-empresa: a fin de poder ponderar la relación global con la entidad, con indicadores como los siguientes,
- Coste medio de pasivo
- Rentabilidad media del activo
- Coste medio de los depósitos
- Rentabilidad media de los créditos
- Rentabilidad por oficina
- Rentabilidad por empleado
Datos de liquidez. estructura y rentabilidad/riesgo de la entidad financiera: que permitan a la empresa calibrar la estabilidad y evolución de la relación, con indicadores como los siguientes,
- Liquidez inmediata
- Equilibrio financiero
- Estructura de negocio
- Riesgo patrimonial
- Endeudamiento
- Rentabilidad del negocio
- Rentabilidad del accionista
- Morosidad
- Cobertura
Datos globales de la entidad financiera: a fin de que la empresa pueda evaluar la dimensión de la entidad financiera
CONDICIONES BANCARIAS
Dónde se reflen los valores de las comisiones, gastos, valoraciones y tipos de cambio que la entidad aplique a las operaciones de flujo monetario que realice la empresa, a fin de poder comparar que entidad aplica las condiciones más ventajosas.
Se consideran los valores de dichos conceptos asociados con las siguientes operaciones:
- Condiciones para operaciones de cobros nacionales.
- Condiciones para operaciones de pagos nacionales.
- Condiciones para operaciones de cobros de extranjero.
- Condiciones para operaciones de pagos de extranjero.
- Condiciones sobre cuentas corrientes, de crédito y de ahorro.
- Condiciones para la centralización de fondos.
- Condiciones de banca electrónica.
ESTRATEGIA BANCARIA:
Destinado a recoger los datos que aporte la entidad financiera acerca de su estrategia en cuanto a clientes, mercados, productos, etc.
Se intentará, en función de los datos disponibles, de aportar información acerca de:
- Tipología de productos.
- Tipología de servicios.
- Tipología de clientes.
- Sectores de actividad preferente.
- Política de precios.
- Política de riesgos.
- Planes de expansión.
3. Divulgar los resultados para ponerlos al alcance de todas las empresas como complemento y apoyo en sus procesos de negociación bancaria.
Existe un servicio de suscripción a la información elaborada para que las empresas puedan realizar la contratación y se irán definiendo una serie de rankings o baremos donde expresar la posición de unas entidades frente a las demás en aspectos especialmente relevantes de cara a la relación bancaria.
Las distintas comparaciones o rankings a poner en marcha dependerán de la coyuntura en cada momento, aunque parece que serán baremos estables los constituidos por:
- Entidad de operativa más barata.
- Entidad más rentable para la cesión de fondos.
- Entidad más barata para la consecución de financiación.
- Entidad más lenta en la tramitación de financiaciones.
- Entidad menos fiable en cuanto al cumplimiento de condiciones.
